Кому: S.L.V,
#10
> Лично у меня уже паранойя до такой степени дошла
Это и впрямь паранойя, товарищ. Дело, конечно, твоё, но я бы тебе посоветовал совершенно наоборот поступать. Такие покупки лучше как раз по карте и проводить, человечнее будешь выглядеть. Даже в тир записаться, а не в лесу по банкам стрелять. Так ты как бы говоришь: вот он я, положительный и ответственный гражданин, которому нечего скрывать.
Да, банк сейчас от продавца получает информацию и по составу чека (то есть видит не только общую категорию товаров / услуг, за которые ты суммарно платил, а именно по позициям: что и сколько). Но это не значит, что он тут же сообщает об этом в УМВД :) Банк эту статистику в своих целях использует, чтобы оценить, какие с тебя выгоды можно поиметь: предложить тебе кэшбэк, чтобы стимулировать новые покупки, заманить тебя рассрочкой (которую, на самом деле, можно и себе на пользу взять), может тебе вклад предложить и т.п.
Что до информирования уполномоченных органов - чаще всего шлют обратную связь в рамках противодействия отмыванию доходов (полученных преступным путём) и финансированию терроризма; или если у банка напрямую что-нибудь запросили конкретно по тебе. Еще могут самостоятельно выслать сведения в другой банк, например когда уже есть подозрения, что счёт открыл мошенник - допустим, поступали неоднократные жалобы и претензии.
Положительный образ клиента для банка:
- покупки делаешь по карте;
- хранишь у них на счету деньги;
- переводы шлёшь по реквизитам счёта, а не по номеру карты (разница в том, что в первом случае сразу и сам указываешь кому конкретно и за что отправляешь)
- ещё лучше? если ты здесь же оформил кредит.
Дополнительные "очки кармы" получишь, если всех членов семьи / родных перетащишь в тот же банк.
А вот если ты часто снимаешь и кладёшь наличку, делаешь переводы на электронные кошельки или по номеру карты, пренебрегаешь другими услугами банка - в общем, используешь у них счёт в основном как транзит, - то к тебе рано или поздно начнут проявлять повышенное внимание. Там уже - обрежут лимиты, например, или направят запрос в рамках ПОДФТ, заблокируют переводы или счёт в целом.
Общий вывод: вручную следить конкретно за каждым им, во-первых, технически сложно, во-вторых - не особо нужно. Основную роль играет скрипт. Если машинный анализ данных перекидывает тебя на ручной разбор человеку, значит ты это заслужил тем или иным способом. Короче, приучай себя жить у всех на виду, а ещё лучше - так, чтобы не выделяться, - и будет тебе счастье.
Естественно, система имеет свои дыры и обходные пути.